Бюро подключается, когда банк ограничил доступ к деньгам или операциям, присвоил повышенный уровень риска, запросил документы, заблокировал дистанционное обслуживание либо автоматическая система сформировала вывод, с которым не совпадает фактическая картина.

Если банк ограничил карту, переводы или доступ к онлайн-банку из-за подозрительной операции, дроппинга, антифрода или иных цифровых признаков, проверяем, какие данные использованы, откуда они получены и действительно ли подтверждают сделанный вывод.

Если банк посчитал обычную операцию нетипичной или рискованной и ограничил перевод, карту или доступ к счёту, проверяем, какие признаки сработали, как они были интерпретированы и действительно ли подтверждают риск.

Если ограничения коснулись личной карты, переводов или онлайн-банка физического лица из-за операций, связанных с ИП, компанией или деловыми расчётами, проверяем, какие именно операции банк связал с предпринимательской деятельностью и достаточно ли этих данных для ограничения доступа к личным средствам.

Если перевод зарубежному поставщику, импортный платёж или операция в иностранной валюте остановлены на этапе банковской проверки, разбираем, какие документы и цифровые признаки стали основанием ограничения, что именно требует подтверждения и соответствует ли решение фактической экономике операции.

Если операция с цифровыми рублями не проходит, доступ к счёту ограничен или данные платформы и банка расходятся, проверяем, на каком этапе возникло ограничение, какие сведения использованы и что именно подтверждает фактическую операцию.

Например, предприниматель много месяцев платит одному и тому же поставщику, а очередной перевод внезапно блокируется как подозрительный. Банк видит сумму, время операции, устройство, получателя и другие признаки риска. Но сама по себе совокупность этих признаков ещё не объясняет, что произошло фактически. Мы сопоставляем банковское решение с договором, назначением платежа, историей расчётов, документами по сделке и цифровыми данными — и отделяем подтверждённые обстоятельства от предположений системы.

Если вы уже знаете, что именно произошло — заблокировали карту, ограничили счёт по 115-ФЗ, остановили перевод, присвоили повышенный уровень риска или банк сослался на антифрод, — выберите свою ситуацию ниже. Для каждой из них мы отдельно разбираем основания решения, необходимые документы и порядок проверки.

Если банк запросил документы, ограничил операции по счёту, отключил дистанционное банковское обслуживание или предложил вывести остаток средств на особых условиях, проверяем, на каких данных и обстоятельствах основано решение банка и какие элементы требуют дополнительной проверки.

Если компании присвоен повышенный уровень риска в платформе «Знай своего клиента», из-за чего банк ограничивает операции, запрашивает дополнительные документы или отказывает в обслуживании, проверяем, на каких данных сформирован риск-профиль, что подтверждено фактически и какие сведения требуют дополнительной проверки.

Если банковский алгоритм отметил обычную операцию как нетипичную или подозрительную и из-за этого ограничил перевод, карту или доступ к онлайн-банку, проверяем, какие признаки сработали, как они были интерпретированы системой и действительно ли их достаточно для такого решения.

Если банк ограничил личную карту, переводы или доступ к онлайн-банку из-за операций, связанных с ИП, компанией или регулярными переводами, проверяем, какие именно операции были связаны между собой, на каком основании банк отнёс их к повышенному риску и подтверждается ли такой вывод фактическими данными.

Если банк приостановил валютный платёж, запросил дополнительные документы или отказал в проведении операции по импорту, проверяем, какие сведения стали основанием для ограничения, как сопоставлены договор, платёж, контрагент и банковские данные и чего не хватает для подтверждения экономического смысла операции.

Проверяем источник данных, их происхождение, связность между собой, фактический контекст операции и предел вывода, который на их основе сделал банк или автоматическая система.

Банковское ограничение может быть связано не только с самой операцией, но и с цифровой атрибуцией, налоговыми данными, расчётами с маркетплейсами или автоматическими решениями информационных систем. В таких случаях проверка продолжается в соответствующем контуре бюро.

Опишите, что произошло и какое ограничение возникло. Мы определим, какие основания решения требуют проверки и какие данные понадобятся для первичного разбора.