С этой ситуацией обычно обращаются, когда

Банк сообщает о повышенном уровне риска, запрашивает дополнительные документы, ограничивает отдельные операции, меняет режим обслуживания либо ссылается на ЗСК Банка России или собственную внутреннюю оценку риска.

Что такое платформа ЗСК

Платформа «Знай своего клиента» Банка России используется для оценки уровня риска юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В ней применяются три уровня риска: низкий, средний и высокий — условно «зелёный», «жёлтый» и «красный».

Что означает жёлтый или красный уровень риска

Средний, или «жёлтый», уровень означает повышенную оценку риска, но сам по себе не равен автоматической блокировке счёта. Высокий, или «красный», уровень может иметь более серьёзные последствия, поэтому важно отдельно проверять оценку Банка России и решение конкретного банка.

Почему компании могли присвоить повышенный уровень риска

Оценка формируется с учётом совокупности сведений и критериев. Поэтому важно смотреть не только на итоговый уровень риска, но и на операции компании, характер её деятельности, контрагентов, документы и иные обстоятельства, которые могли повлиять на оценку.

Какие данные могли повлиять на решение

Значение могут иметь сведения об операциях, движении денежных средств, контрагентах, характере деятельности, документах и других признаках риска. При проверке важно установить, какие именно сведения использовались и насколько они соответствуют фактической деятельности компании.

Что именно нужно проверить

Проверяем, какой уровень риска указан, какую оценку дал сам банк, какие ограничения фактически применены, какими документами клиент был уведомлён и на какие обстоятельства ссылается кредитная организация.

Когда решение требует дополнительной проверки

Дополнительная проверка особенно важна, если клиенту сообщили только о «жёлтом» или «красном» уровне без понятного объяснения причин, если оценки Банка России и банка различаются либо если применённые ограничения неочевидно следуют из сообщённого основания.

Какие документы и сведения понадобятся

Обычно нужны

  • 01уведомления и запросы банка
  • 02ответы на них
  • 03выписки по счёту
  • 04документы по спорным операциям
  • 05договоры, счета, акты, платёжные документы
  • 06сведения о контрагентах
  • 07переписка с банком

Что получает клиент по результату

Становится понятно, какие обстоятельства подтверждены документами, какая часть ситуации связана с оценкой Банка России, какая — с самостоятельным решением банка, что требует дополнительной проверки и каких данных пока не хватает.

Какие выводы нельзя делать автоматически

Повышенный уровень риска сам по себе нельзя автоматически приравнивать к доказанному нарушению закона, виновности компании или недействительности её хозяйственных операций. Оценку риска необходимо отделять от установленных фактов и конкретных правовых последствий.

Если компания не согласна с оценкой

Важно сначала установить, кто именно сформировал спорную оценку, какое решение принял банк, какие основания указаны и какие документы подтверждают фактическую позицию компании. После этого можно определять предусмотренный порядок пересмотра или обжалования.